Modèle de lettre de rétractation d'un crédit à la consommation

Mis à jour le 1 juin 2026 · Rédigé par La rédaction Doctae

L'essentiel

Vous disposez d'un délai de 14 jours calendaires pour vous rétracter d'un crédit à la consommation, sans avoir à donner de motif ni à payer de pénalités. Ce délai court à partir de la date de signature de l'offre de prêt. L'envoi du bordereau de rétractation ou d'une lettre en recommandé avec accusé de réception à l'organisme prêteur est nécessaire pour formaliser votre décision.

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À qui et quand envoyer cette lettre ?

Cette démarche s'adresse à l'organisme de crédit (banque, établissement financier) qui vous a accordé le prêt. Vous devez agir dans un délai strict de 14 jours calendaires (tous les jours du calendrier comptent, y compris les week-ends et jours fériés) à compter du jour de l'acceptation de l'offre de contrat de crédit.

Pour exercer ce droit, vous pouvez utiliser le bordereau de rétractation qui doit obligatoirement être joint à votre contrat de crédit. Il suffit de le compléter, de le dater, de le signer et de l'envoyer. Si vous ne l'avez pas, une lettre simple exprimant votre volonté de vous rétracter sans ambiguïté est suffisante.

Ce que dit la loi : délais et mentions utiles

Le droit de rétractation est une protection fondamentale pour l'emprunteur, encadrée par le Code de la consommation.

Délai légal : L'article L312-19 du Code de la consommation fixe le délai de rétractation à 14 jours calendaires révolus. Ce délai commence le jour de la signature de l'offre de prêt.
Aucun frais ni justificatif : L'emprunteur n'a pas à justifier sa décision et l'organisme prêteur ne peut lui réclamer aucune indemnité.
Crédit affecté : Si le crédit finance l'achat d'un bien ou d'une prestation de service spécifique (voiture, cuisine, travaux), la rétractation du crédit entraîne l'annulation automatique du contrat de vente ou de service lié.
Remboursement des fonds : Si vous avez déjà perçu les fonds, vous devez les rembourser intégralement à l'organisme prêteur, au plus tard dans les 30 jours suivant l'envoi de votre rétractation. Vous devrez également payer les intérêts pour la période durant laquelle les fonds ont été à votre disposition.
Mode d'envoi : Bien que la loi n'impose pas une forme unique, l'envoi par lettre recommandée avec accusé de réception (LRAR) est vivement conseillé. Cela permet de conserver une preuve de la date d'envoi, qui fait foi en cas de litige.

Sources officielles

Délais clés à retenir

Délai de rétractation	14 jours calendaires
Remboursement des fonds après rétractation	30 jours

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Modèle de lettre à personnaliser

[Prénom et NOM de l'emprunteur] [Adresse] [Code postal et ville] [Téléphone], [E-mail] [Nom de l'organisme de crédit] [Adresse de l'organisme de crédit] [Code postal et ville] Lettre recommandée avec accusé de réception À [Ville], le [date] Objet : Rétractation de l'offre de crédit à la consommation n°[Numéro de l'offre de crédit] Madame, Monsieur, Le [Date de signature de l'offre], j'ai souscrit auprès de votre établissement une offre de crédit à la consommation (ou crédit affecté) portant le numéro de contrat [Numéro de l'offre de crédit], pour un montant de [Montant du crédit] euros. Conformément aux dispositions de l'article L312-19 du Code de la consommation, je vous notifie par la présente ma décision de me rétracter de mon engagement. [Option 1 - Si les fonds n'ont pas été débloqués] Je vous remercie de prendre acte de ma décision et de considérer le contrat comme nul et non avenu. [Option 2 - Si les fonds ont été débloqués] Les fonds ayant été versés sur mon compte le [date du versement], je procéderai à leur remboursement intégral sur le compte que vous m'indiquerez, dans le délai légal de 30 jours. Je vous prie d'agréer, Madame, Monsieur, l'expression de mes salutations distinguées. [Signature] [Prénom et NOM]

Les champs entre crochets [ ] sont à remplacer par vos informations.

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Comment l'envoyer, étape par étape

1

Vérifiez le délai de 14 jours

Assurez-vous que vous êtes bien dans la période légale de 14 jours calendaires suivant la signature de votre offre de prêt. Le cachet de la poste fera foi.
2

Remplissez le bordereau ou la lettre

Utilisez de préférence le bordereau de rétractation joint à votre contrat. Sinon, personnalisez notre modèle avec vos informations : coordonnées, numéro de contrat, date de signature.
3

Envoyez en recommandé avec accusé de réception

C'est la méthode la plus sûre pour prouver que vous avez respecté le délai. Conservez précieusement la preuve de dépôt et l'avis de réception.
4

Remboursez les fonds si vous les avez reçus

Si l'argent a déjà été versé, vous devez le restituer à l'organisme prêteur dans les 30 jours suivant l'envoi de votre rétractation, avec les intérêts dus pour la période d'utilisation.

Document généré automatiquement à titre d'aide à la rédaction. Ne constitue pas un conseil juridique.

Cas particuliers et variantes

Utilisation du bordereau de rétractation

La solution la plus simple : complétez, datez et signez le formulaire détachable obligatoirement fourni avec votre contrat de crédit, puis envoyez-le en recommandé.

Rétractation d'un crédit affecté

Si le crédit finance un achat précis (voiture, travaux...), l'annulation du crédit annule automatiquement l'achat. Il est recommandé d'informer également le vendeur par courtoisie.

Rétractation d'un crédit renouvelable

Le droit de rétractation de 14 jours s'applique de la même manière lors de la souscription d'un crédit renouvelable ou de l'activation d'une carte de crédit associée.

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Questions fréquentes

Quel est le délai exact pour se rétracter d'un crédit consommation ?

Vous disposez de 14 jours calendaires (tous les jours comptent) à compter du jour de la signature de votre offre de prêt (qui compte comme premier jour) pour vous rétracter.

Dois-je donner une raison pour annuler mon crédit ?

Non, le droit de rétractation vous permet d'annuler votre crédit sans avoir à fournir de motif ni à payer de pénalités.

Comment faire si je n'ai pas le bordereau de rétractation ?

Si le bordereau n'était pas joint ou si vous l'avez perdu, vous pouvez rédiger une lettre sur papier libre, comme notre modèle, exprimant clairement votre volonté d'annuler le crédit.

Que se passe-t-il si j'ai déjà reçu l'argent ?

Vous devez rembourser la totalité du capital versé à l'organisme de crédit. Ce remboursement doit intervenir au plus tard 30 jours après avoir envoyé votre décision de rétractation.

La rétractation du crédit annule-t-elle mon achat ?

Oui, si vous avez souscrit un 'crédit affecté' (un prêt destiné à financer un bien ou service précis), l'annulation du crédit entraîne automatiquement l'annulation de la vente.

L'envoi en recommandé est-il obligatoire ?

Bien que non strictement obligatoire par la loi, l'envoi en recommandé avec accusé de réception est la seule façon de prouver de manière incontestable la date d'envoi de votre rétractation.

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